没有健康告知的重疾险,值得买吗?
前段时间出了两款没有健康告知的重疾险,主要是“水滴保”联合两家保司共同推出的。
产品①:水滴蓝海1号(中华联合财险)
产品②:水滴蓝海2号(永安财险)
承保公司虽不同,但产品之间的区别很小。
保障和保额不如其他普通重疾险,
但它俩都没有健康告知,对带病群体很友好。
今天就给大家扒一扒这两款产品~
有需求的朋友,视情况购入…
两款产品的基本形态如下 ↓
蓝海1号、2号都是一年期的重疾险。
都不保证续保。
所以产品到期后,能不能买,是个未知数。
而且这两款产品的续保需要审核。
如果理赔过/身体变差,有可能会影响续保。
关于赔付方面,
两款产品都是多次赔付,主要区别在于:
蓝海1号是分组赔付,蓝海2号是不分组赔付。
不分组指的是:得了A病并理赔过后,之后再患A病以外的病,还能再赔1次。
而分组则是:将重疾分为好几组,
比如分为A、B、C三组,得了A组里的病,再患A组的其他疾病就不能赔了,只能赔B、C组里的疾病。
所以分组赔付,理赔较严格,
想投保的话,建议优先考虑蓝海2号。
接下来说说两款产品的具体责任:
【蓝海1号】
基础责任包含:轻中重症赔付+6项保险金+2项免费服务
保额只能选15万。
责任不复杂,该有的责任都有:
重疾:保120种,分6组,最多赔付6次,每次赔15万,但首年投保最多赔2次(分组,间隔180天)
中症:保28种,赔1次,赔6万;
轻症:保45种,赔1次,赔3万。
高发的轻中症责任,都包含。
没有身故保险金,只有全残保险金,10万保额。
另外还附带了6项保险金责任和2项赠送服务。
6项保险金责任,包括:
① 重疾异地转诊费用保险金:
因病情需要跨省/直辖市住院治疗给付保险金,最高累计赔付1万;
② ICU住院津贴(要求三级公立医院):
ICU住院,免赔天数20天,剩余天数按1000元/天赔付,一个保单年度内,累计给付不超过10万。
③ ECMO治疗金(要求三级公立医院):
首次确诊急性肺损伤并接受了体外膜肺氧合(ECMO)急救治疗,赔10万。
④ 重大器官移植手术保险金(要求三级公立医院):
接受心脏、肝脏、肺、肾脏、胰腺5个特定重大器官中任一或多个的移植手术,赔10万。
⑤ 特定住院治疗保险金(要求二级及以上公立医院):
因意外住院,经社保报销后,累计自费医保目录内住院医疗费用25万元(含)以上,赔10万。
⑥ 特定疾病致日常生活能力丧失保险金(要求三级公立医院):
因意外导致自主生活能力完全丧失,且持续180天无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的,赔10万。
赠送:
就医绿通服务
MDT多学科会诊服务(癌症患者能用上)
【蓝海2号】
基础责任包含:轻中重症赔付+6项保险金
保额:
0-60岁时,保额30万,
61-80岁时,只有15万。
重疾:保120种,最多赔2次(不分组,间隔180天)
0-60岁每次赔30万,61-80岁每次赔15万。
中症:保28种,赔1次
0-60岁每次赔9万,61-80岁每次赔6万。
轻症:保45种,赔1次
0-60岁每次赔4.5万,61-80岁每次赔3万。
和蓝海1号一样,没有身故只有全残,赔10万。
蓝海2号也有6项保险金责任(同上,不赘述了),但没有2项赠送服务。
接下来看看保费,两款产品费率对比如下 ↓
年轻的时候购买,保费还可以,
但年纪大了再买(60岁以后),保费就有些离谱了…
所以建议大家优先选择普通的消费型重疾险。
如达尔文6号、超级玛丽6号…
这两产品的宣传噱头,就是免健康告知。
那,真的能“免”吗?
先说答案,确实没有健康告知。
条款里也写了↓
重疾险对被保人的健康状况要求有多严格,想必大家也清楚。
很多人会因为乙肝、糖尿病、高血压等这些常见病,被保司拒之门外。
如今出了免健告的产品,无疑给许多带病体一个投保机会。
不过,免了健康告知,并不是对健康就没有要求了。
带病群体都来买,保司势必会赔穿的。
所以,保司限制了“既往症赔付”。
蓝海1号、2号,不赔付既往症及其引起的并发症。
【最后总结】
两款产品的缺点:
① 责任不够灵活 (没有可选责任);
② 保额较低,且选择有限;
③ 不赔付既往症;
④ 产品一年一保,不保证续保;
⑤ 中轻症赔付较弱,均只赔1次。
蓝海的两款产品,主打的就是非标体人群。
所以也别指望它保障有多完善、保额有多高。
它只是想让买不了重疾险的人,再次拥有被保障的机会。
身体健康、经济状况良好的人群,要是能买其它优质的重疾险产品,就不要凑这个热闹了。
大家要是有什么保险方面的问题,随时可以找小助理咨询~
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